Sign. - Bank dient snel te reageren wanneer afwijzing hypotheekaanvraag voor de hand ligt

X koopt op 16 april 2008 een woning voor € 270.500. De overdracht zal plaatsvinden op 1 december 2008. Op grond van de koopovereenkomst is X verplicht een bankgarantie te stellen voor een bedrag van € 27.050. In de overeenkomst is een financieringsvoorbehoud opgenomen en een contractuele boete van 10% bij niet tijdig nakomen van de overeenkomst. X vraagt op 18 april 2008 een hypotheekofferte aan bij de ING Bank. ING stuurt X een offerte en verzoekt hem om nadere informatie, waarop X een werkgeversverklaring indient. Dit is onvoldoende informatie volgens de ING. Op 22 mei 2008 wijst de bank de hypotheekaanvraag af.
X vraagt ING op 4 september 2008 een nieuwe hypotheekofferte. ING brengt hierop een offerte, waarin zij wederom aanvullende informatie vraagt. In de tekst is opgenomen dat 'deze offerte is uitgebracht onder het voorbehoud dat alle informatie die wij hebben gekregen of nog zullen krijgen over het onderpand door ons wordt geaccepteerd' en voorts: 'In het kader van de Wet op het financieel toezicht (WFT) zijn wij verplicht uw klantprofiel te bepalen en te bewaren.' ING wijst wel al een bankgarantie voor € 27.050 toe, de contractuele boete uit de koopovereenkomst.
Op 19 november 2008 bericht ING aan X dat zij de hypotheekaanvraag niet kan honoreren omdat zijn inkomen niet toereikend is. Als gevolg van de afwijzing van de aanvraag kan X de koopovereenkomst niet nakomen. De verkoper ontbindt hierop de koopovereenkomst en maakt aanspraak op de contractuele boete, waarop ING de bankgarantie uitkeert. Uit hoofde van de contragarantie spreekt ING daarop bij brief van 31 maart 2009 X tot terugbetaling…